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은행보다 비은행권서 대출 많아

그래픽=김현국
음식점에서 일하는 윤모(64)씨는 월 200만원쯤 벌지만 생활비가 부족할 때마다 돈을 빌렸다.빚을 갚으려고 다시 대출을 받는 일이 반복되면서 대부업체 6곳과 저축은행 등에 진 빚이 5000만원까지 불어났다.연 20%에 가까운 이자를 물며 4년 가까이 갚았지만 원금은 좀처럼 줄지 않았다.

노후에도 고금리 빚에 허덕이는 고령층이 늘고 있다.저소득·저신용이면서 여러 금융회사에서 돈을 빌린 다중채무자 5명 중 1명은 60대 이상이다.60대 이상은 전 연령대 중 유일하게 은행보다 금리가 높은 비은행 대출이 많다.집을 마련하고 자녀를 키우느라 빚을 줄이지 못한 2차 베이비부머(1964~1974년생)가 본격적인 은퇴 연령에 접어들면서 고령층 부채 문제가 더욱 심각해질 수 있다는 우려가 나온다.


13일 한국은행이 박성훈 국민의힘 의원에게 제출한 자료에 따르면,올해 2분기(4~6월) 취약대출자 가운데 60대 이상은 19.9%였다.2023년 2분기(16%)보다 3.9%포인트 높아졌다.취약대출자는 금융회사 3곳 이상에서 돈을 빌린 사람 중 소득이 하위 30%이거나 신용점수가 664점 이하인 사람을 뜻한다.

같은 기간 취약대출자 중 30대 이하 비율은 34.5%에서 30.8%로,40대는 27.5%에서 26.1%로 낮아졌다.50대는 22%에서 23.2%로 높아졌지만 60대 이상의 상승 폭이 더 컸다.

이런 변화의 배경에는 빚을 안고 늙어가는 베이비부머 세대가 있다.2024년부터 약 954만명에 달하는 2차 베이비부머가 차례로 60세에 진입하기 시작했다.이들은 한창 돈을 벌던 30~40대에 대출을 끼고 집을 마련하고 자녀 교육비도 부담한 세대다.2010년대 초반 빚을 내 집을 샀다가 이자 부담에 시달렸던 이른바‘하우스 푸어’현상을 경험한 세대이기도 하다.

그런데 은퇴를 앞두고도 빚을 충분히 줄이지 못했고,노후 준비도 부족하다는 점이다.미래에셋투자와연금센터가 2023년 2차 베이비부머 직장인 2000명을 조사한 결과,예스 벳 토토 사이트48.3%는 필요한 은퇴자금 절반도 마련하지 못했다고 답했다.

빚을 안고 은퇴를 맞으면 갚을 능력은 더 떨어질 수밖에 없다.올해 2분기 60대 이상 취약대출자 중 25.8%는 1년 동안 갚아야 할 대출 원금과 이자가 연간 소득과 같거나 더 많은 것으로 나타났다.30대 이하(11.4%)의 두 배가 넘는다.이정희 중앙대 교수는 “가족 부양 부담 때문에 은퇴 후에도 생계를 위해 계속 일하거나 뒤늦게 자영업에 뛰어드는 고령층이 많다”며 “창업에 실패하면 노후 자산마저 잃고 빈곤층으로 떨어질 위험이 크다”고 했다.


고령층은 은퇴 후 소득이 줄어 은행에서 새로 돈을 빌리기도 쉽지 않자,생활비나 대출 원리금을 감당하기 위해 금리가 높은 비은행권으로 밀려나고 있다.

편의점을 운영하는 60대 박모씨도 매출이 절반 가까이 줄자 카드론과 저축은행 대출로 운영비와 생활비를 충당했다.이미 대출이 있어 시중은행에서 추가로 돈을 빌리기는 어려웠다.그렇게 쌓인 금융권 빚만 8500만원에 달했다.

한국은행에 따르면 올 2분기 60대 이상 대출자의 1인당 평균 가계대출 잔액은 은행이 8029만원,비은행이 9162만원이었다.비은행 대출이 1133만원 더 많았다.전 연령대 중 비은행 대출이 은행보다 많은 것은 60대 이상이 유일했다.

비은행에는 저축은행과 신협·새마을금고 등 상호금융기관이 포함된다.8월 저축은행 가계대출 평균금리는 연 13.38%로 은행(4.76%)의 2.8배에 달했다.신협(5.28%),상호금융(4.88%) 금리도 은행보다 높다.석병훈 이화여대 교수는 “고령층은 은퇴 후 소득이 줄면서 은행 대출 한도가 적게 나오거나 아예 대출을 거절당할 가능성이 크다”며 “결국 은행에서 밀려나 2금융권에서 돈을 빌리게 되는 것”이라고 했다.

또 고금리 부담에 빚을 제때 갚지 못하고 있다.올 2분기 60대 이상 다중채무자(금융회사 3곳 이상 채무자)의 연체율은 2.4%로,30대 이하(1.5%),온라인 구매 비율40대(1.6%),와이즈토토 승무패 더블유사이트50대(1.8%)를 모두 웃돌았다.박성훈 의원은 “고령층의 연체 위험이 사회적 부실로 번지기 전에 정교한 채무조정 대책을 마련해야 한다”고 했다.

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